それぞれの業者が様々な視点で様々な利用者の立場にたった商品を開発し、またそれらは新聞やテレビなどのメディアを通して伝えられ、消費者金融業界のイメージ自体も以前に比べて随分明るいものになりました。

また、来店不要でインターネットが利用可能なので家にいながら申込みから審査、融資、返済までできるので大変便利になりました。

しかし、キャッシングが身近になった分、気軽に利用する事が出来るようになり、それがために返済不能等のトラブルを抱えている人も増えているのかも知れません。

インターネット等で情報収集が容易に出来るようになったので、しっかり下調べをし、自分のニーズに合った業者を選ぶようにしましょう。

そうすれば大変便利なものですから。

インターネット、携帯サイトからの申し込みが可能で、申込みから融資を受けるまでの間が最短で１０秒という

いわゆる「１０秒審査」を実施しています。その後、契約書類、カードが郵送されてくるので、必要事項を記入して返送します。

これで審査は行われた事になります。

個人情報として入力事項は以下の通りです。

●氏名

●生年月日（２０歳以上６５歳以下のみが対象です）

●性別

●家族構成

●家族が申込のことを知っているかどうか

●自宅電話の有無と番号

●携帯電話番号

●保険証の有無

●勤務先

●自宅住所

●契約方法の選択

●カードの選択

そして、同意事項・カード会員規約・商品内容説明・申込時確認事項を確認し、その内容に同意すれば次画面に進むようになっています。

キャッシングが普及し、またお金が必要という弱みにつけこんで違法に取り立てをする団体があります。

貸金業規制等に関する法律に基づいて設立された公益法人である貸金業協会に加盟していない業者や、住所不定で連絡先も不明瞭な業者は避けなければなりません。

貸金業協会とは消費者金融業者、質屋、信販業者、リース業者などが加盟しており、業者に法令を守らせるための指導、勧告、また債務者からの苦情にも対応しています。

借金があっても融資可能等の甘い誘い言葉に乗せられないよう、自分のニーズに合った業者をしっかりと下調べして利用する様にしましょう。

まず、消費者金融系のテレビＣＭ等でも最後にうたわれていますが、計画性も持って利用する事です。

自分の給与等の収入を考慮して月々いくら返済が可能かという計画を立てなければなりません。また月々の返済額をできるだけ減らすためにも、融資額は必要最低限に抑えるようにしましょう。キャッシングはただお金を借りるというものではなく利息を伴って融資を受けているという事を念頭に置いておきましょう。

また実際の融資を受ける際の契約内容等の記載事項はしっかりと内容を把握しておくべきです。細かい字でぎっしり書かれている事が多くなかなか読み難いものですが、後のトラブルを防ぐ為にもしっかり読んでおくべきです。

最後になりましたが下調べをし、信頼のおける業者を選ぶ事が最も大切な要素かも知れません。

またキャッシングの利用が初めてという人向けに、キャッシング用語の説明をしているサイトもありますので、慣れていない人も専門用語に惑わされる事なく、一連の流れを理解した上で利用する事はできます。

また実際の利用者の体験談が掲載されている事もありますので、こういった情報も大いに参考になるでしょう。

急な出費の際には、とにかくお金が借りられればいいという風になりがちですが、しっかりした下調べをする事によって後々苦しむ必要がなくなるのです。

しかし、返済方式まで調べて理解して、シュミレーションまで行うという事になると複雑になってきます。

そこで便利なのが、インターネットでキャッシングという言葉で検索をしてみる事です。いろいろな業者の情報が１つのサイトから得られるというものが多く、各業者の特徴などを詳しく説明しているサイトもあります。

また実際にネット上で借入金額や期間等の情報を入力すると、シュミレーションをしてくれるものもありますので、返済額の目処をたてる事もできます。

また過去に利用履歴が思わしくなく、審査に通り難いと思われる人や、必要融資額が大きい人向けに一度で数社に審査依頼が可能というサイトもあります。

元利定額リボルビング方式というのは、元金の返済用に前もって指定した金額に利息分をプラスして返済する方式です。

元利定率リボルビング方式というのは、毎月の借入残高に利息をプラスした金額に対して所定の利率で返済する方式です。

残高スライド方式というのは、残高スライド定額方式と残高スライド定率方式に分かれます。そして更にそれらが元利均等方式と元金均等方式に分かれます。

残高スライド定額方式は、毎月の借入残高に対して返済定額または定率を変更する方式で、スライド制と呼ばれるものです。

残高スライド定額方式の中の、元利定額リボルビング方式は定額部分から利息分を引いた金額を元金返済に充てる方式で、元金定額リボルビング方式は定額部分に利息をプラスして支払う方式です。

元金均等方式というのは借入額を返済回数で割った金額と、借入残高に対する利息を足したものを返済していくという方式です。

元金定率方式というのは毎月、借入残高によって返済額が決められ、所定の定率で決められた返済額と１ヶ月分の利息の合計が返済額になります。

元金定額方式というのは、元金の月々の返済額は一定で、そこにかかる利息のみが変動するものです。

元利均等方式というのは返済額は月々一定で、充当金額の割合だけが変動します。

元利定額方式は元金、利息とも返済額は月々一定です。

こういった事を知識としておいていると、返済の際のシュミレーションが可能になり、より計画的にキャッシングを利用する事が出来るでしょう。

まず、アコムでは店頭窓口ではもちろん事、店舗やコンビニエンスストア、また提携金融機関に設置されているＡＴＭからも返済が可能です。

また指定口座への振込み、ネットバンキングを利用しての返済も出来ます。

プロミスは三井住友銀行やジャパンネット銀行などから自動引き落としによる返済も可能になりました。

最近では来店不要な家に居ながら、申込みから返済まで一連の手続きが全てインターネット上で可能という便利な時代になってきました。

キャッシングを利用するにあたり、こういった返済方法を比較し、より便利な返済方法を選ぶという事も重要なポイントになってくるでしょう。

期日内に返済ができなければ、遅延損害金として追加でお金を支払わなければならない上に、個人情報センターに登録されてしまうので、次回融資を受けたり、ローンを組んだりする際に大きな影響を与えてしまいます。

これは、個人情報センターに返済が滞っているという旨が登録されてしまうと信用を失ってしまい、審査の段階で融資不可能という決断が下されてしまいます。

こういった過去の利用履歴は審査において最も重要視されるものなのです。

キャッシングを利用する際には、返済能力に応じた業者、商品を選ぶ様にし、またその返済期日はきちんと守るように正しい利用を心掛けたいものです。

そのニーズに応える為、女性専用窓口を設置し、電話対応も全て女性スタッフが行うという女性専用キャッシングというものも出てきました。

以前は一定の収入がないと審査に通りにくいという事がありましたが、最近では専業主婦でも利用可能な業者も出てきました。

その他、学生やアルバイトでも利用できる学生ローン、ビジネスローンなども出てきました。

また複数の業者から借入がある場合にそれらをまとめて借り換えをすることで、限度額を高く設置できるので、それを進める業者もあります。

例を挙げますと、レイク、ディック、ユニマットレディス、ラビットなどは３０日間の期限付き融資なら無利息です。

給料など収入が入る日が決まっており、それまでの期間でどうしても断れない誘いが入ってしまった、結婚式に招待された等でお金が必要という事であればこういった無利息キャッシングの利用が大変便利です。

しかし、中には短期間で返済の予定が返済ができず、長期にわたってしまい結果的に利息を払うことになってしまったというケースもあるかも知れません。

貸付側にとっては理想のお客かも知れませんが、融資を受ける側としてはこういったケースには注意したいものです。

まず貸付を専門に行っている消費者金融業でみると、武富士が１８．０００％～２７．３７５％、アコムが１５．００％～２７．３７５％、

プロミスが１７．８０％～２５．５５％、、レイクが１８．０％～２９．２％という数字が出ています。

また銀行系では三井住友銀行のカードローンで８～１２％、アットローンでは９．０００～１１．５００％、

東京三菱UFJ銀行系のＤＣキャッシュワンで１２．０％～１８．０％、モビットで１５．０％～１８．０％となっています。

また楽天クレジットは６．９％～１８．０％に対してＹａｈｏｏカードで２６．２８％となっておりますので、利息だけでも大きな差が出てきます。

※上記金利はグレーゾーン撤廃前のものとなります。

キャッシングで融資を受けた後、その返済時には実際の融資額に利息分をプラスした額を返済しなければなりません。

その利息ですが、まず元金を１年で全額返済した際にかかる利息を表す実質年率を設定している業者があります。

またそれとは別に元金に対して１日あたりどのくらいの利息がかかるかを表す日歩という形をとっている業者もあります。

貸金業規正法でその上限は実質年率２９．２０％以下、グレーゾーン撤廃後は１８％以下と定められていますが、利息は融資金額、融資条件等によって異なってきますので、ニーズ・返済能力を考慮して検討されるとよいでしょう。

イメージ的にはサラ金というダーティな感覚があり、余り良いものでないかも知れません。

しかし、それはもやは過去の話です。

最近では大手都市銀行と消費者金融系がグループになって事業を行っていたり、ＩＴ関連の楽天やYahooなども事業に参入したりとその実態は随分変わりつつあります。

例を挙げますと、銀行系では三井住友銀行のグループ会社にアットローンとプロミス、東京三菱ＵＦＪ銀行にＤＣキャッシュワンとモビット、新生銀行グループにノーローン等があります。

加えて、最近では消費者金融のテレビＣＭが随分明るいイメージになってきたのが、キャッシング自体のイメージを変えるのに大きな影響を与えているともいえるでしょう。